Esquema de Ponzi

Um esquema de Ponzi é um embuste do investimento que pareça pagar realmente retornos elevados pagando os retornos supostos fora de próprio capital das vítimas. Os esquemas de Ponzi são nomeados após Carlo Ponzi que funcionou um esquema enorme de Ponzi nos E.U. nos anos 20.

Um esquema típico de Ponzi promete a accionistas uma taxa de retorno elevada em um curto período de tempo. O dinheiro que é coletado dos accionistas é usado para pagar o retorno. Isto significa que o embuste pode funcionar por alguma hora, porque os accionistas parecem fazer o retorno prometido. Os participantes adiantados podem lucrar, como podem com um esquema da pirâmide.

Como um esquema de Ponzi trabalha

A maneira a mais fácil de explicar isto é com um exemplo. Supor as promessas do esquema um retorno de 10% um o mês. O scammer toma simplesmente o dinheiro dos accionistas e retorna um décimo dele no fim de cada mês.

O fato de que os accionistas parecem começ os retornos que foram prometidos incentivarão mais povos põr seu dinheiro no esquema, e incentiva mesmo a onda original das vítimas reinvestir. Este crescimento é o que faz esquemas de Ponzi bem sucedidos.

Após dez meses o defraudador terá retornado todo o dinheiro investido muito pelos primeiros accionistas (que supor não reinvestiram), mas terá a maioria do dinheiro investido por uns accionistas mais atrasados. Neste momento o defraudador toma simplesmente o dinheiro e desaparece.

Esquemas de Ponzi da mancha

Os tipos comuns de esquema de Ponzi operam-se sob uma variedade de nomes que incluem “o programa de investimentos elevado do rendimento” e “obrigações elevadas do rendimento”. Suas características comuns são retornos muito elevados sem o negócio subjacente desobstruído para gerá-los.

Uns formulários mais complexos do esquema de Ponzi podem ser mais duros de detectar. Podem bem parecer ser investimentos legítimos. Podem mesmo ser parte de um investimento que inclua legitime e elemento de Ponzi. Um exemplo dos últimos é uma companhia do investimento ou de finança que ofereça retornos muito elevados aos depositantes, e empresta o dinheiro (como uma companhia de finança real) para fazer retornos, mas faz assim saber que o retorno em empréstimos não bastará cobrir o interesse pago aos depositantes.

Retorna que é demasiado consistente é igualmente uma razão para a suspeita. Esta era uma característica do fundo fraudulento funcionado por Bernard Madoff. Outras características de fraudes financeiras no general indicado pelo fundo faziam-lhe o convite somente, assim que os clientes sentiram privilegiados para ser permitidos põr dentro seu dinheiro, e um elemento de fraude da afinidade em seu mercado.

Qualquer coisa que oferece retornos muito elevados sem correspondentemente risco elevado deve ser considerado com grande suspeita. Todo o investimento vendeu com o email incomun ou o frio do Spam das canaletas (que chamam) ou por um negócio que não seja regulado apropriadamente (por exemplo, pelo FSA ou por um outro regulador nacional) é igualmente suspeito e provavelmente ilegal. É geralmente possível verific com os reguladores se alguém que vende investimentos esteja regulado ou não.

Esquema de Ponzi

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