Arrangement de Ponzi
Arrangement de Ponzi
Arrangement de Ponzi
Un arrangement de Ponzi est une escroquerie d'investissement qui semble payer réellement des retours élevés en payant les retours supposés hors des propres fonds des victimes. Des arrangements de Ponzi sont baptisés du nom de Carlo Ponzi qui a couru un arrangement énorme de Ponzi aux USA dans les années 20.
Un arrangement typique de Ponzi promet à des investisseurs un taux de rendement élevé en peu de temps. L'argent qui est rassemblé des investisseurs est employé pour payer le retour. Ceci signifie que l'escroquerie peut fonctionner pendant quelque temps, parce que les investisseurs semblent faire le retour promis. Les premiers participants peuvent profiter, comme ils peuvent avec un arrangement de pyramide.
Comment un arrangement de Ponzi fonctionne
La manière la plus facile d'expliquer ceci est avec un exemple. Supposez les promesses d'arrangement un retour de 10% par mois. Le scammer prend simplement l'argent des investisseurs et renvoie un dixième de lui à la fin de tous les mois.
Le fait que les investisseurs semblent obtenir les retours qu'ils ont été promis encourageront plus de personnes à mettre leur argent dans l'arrangement, et encouragent même la vague originale des victimes à réinvestir. Cette croissance est ce qui rend des arrangements de Ponzi réussis.
Après dix mois le fraudeur aura renvoyé tout l'argent investi par les tous premiers investisseurs (supposant ils n'ont pas réinvesti), mais aura la majeure partie de l'argent investi par de plus défunts investisseurs. En ce moment le fraudeur prend simplement l'argent et disparaît.
Arrangements de Ponzi de tache
Les types communs d'arrangement de Ponzi fonctionnent sous une série de noms comprenant « le programme d'investissement élevé de rendement » et les « hautes obligations de rendement ». Leurs caractéristiques communes sont des retours très élevés sans des affaires fondamentales claires pour produire de eux.
Il peut être plus difficiles de détecter des formes plus complexes d'arrangement de Ponzi. Elles peuvent bien sembler être des investissements légitimes. Elles peuvent même faire partie d'un investissement qui inclut légitiment et des éléments de Ponzi. Un exemple de ce dernier est un investissement ou une société de financement financière qui offre des retours très élevés aux déposants, et prête l'argent (comme une vraie société de financement financière) pour faire des retours, mais fait savoir ainsi que le retour sur des prêts ne suffira pas pour couvrir l'intérêt payé aux déposants.
Retourne qui sont trop conformé sont également une raison de soupçon. C'était une caractéristique des fonds frauduleux courus par Bernard Madoff. D'autres caractéristiques des fraudes financières en général montrées par les fonds lui faisaient l'invitation seulement, ainsi des clients se sont sentis privilégiés pour être permis de mettre leur argent dedans, et un élément de fraude d'affinité dans son marketing.
Quelque chose qui offre des retours très élevés sans également à haut risque devrait être considéré avec le grand soupçon. N'importe quel investissement vendu par les canaux peu communs (email ou froid de Spam appelle) ou par des affaires qui ne sont pas convenablement réglées (par exemple, par un FSA ou un régulateur national différent) est également soupçonneux et probablement illégal. Il est habituellement possible de vérifier avec des régulateurs si quelqu'un qui vend des investissements est réglé ou pas.
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