Σχέδιο Ponzi
Σχέδιο Ponzi
Σχέδιο Ponzi
Ένα σχέδιο Ponzi είναι μια απάτη επένδυσης που εμφανίζεται πραγματικά τις υψηλές επιστροφές με την πληρωμή των υποτιθέμενων επιστροφών από το κεφάλαιο των θυμάτων. Τα σχέδια Ponzi ονομάζονται μετά από το Carlo Ponzi που έτρεξε ένα τεράστιο σχέδιο Ponzi στις ΗΠΑ στη δεκαετία του '20.
Ένα χαρακτηριστικό σχέδιο Ponzi υπόσχεται στους επενδυτές ένα υψηλό ποσοστό της επιστροφής σε σύντομο χρονικό διάστημα. Τα χρήματα που συλλέγονται από τους επενδυτές χρησιμοποιούνται για να πληρώσουν την επιστροφή. Αυτό σημαίνει ότι η απάτη μπορεί να τρέξει για κάποιο διάστημα, επειδή οι επενδυτές εμφανίζονται την υποσχεμένη επιστροφή. Οι πρώτοι συμμετέχοντες μπορούν να ωφεληθούν, όπως μπορούν με ένα σχέδιο πυραμίδων.
Πώς ένα σχέδιο Ponzi λειτουργεί
Ο ευκολότερος τρόπος να εξηγηθεί αυτό είναι με ένα παράδειγμα. Υποθέστε τις υποσχέσεις σχεδίου μια επιστροφή 10% μηνιαίως. Το scammer παίρνει απλά τα χρήματα των επενδυτών και επιστρέφει ένα δέκατο από τα στο τέλος του κάθε μήνα.
Το γεγονός ότι οι επενδυτές εμφανίζονται τις επιστροφές που υποσχέθηκαν θα ενθαρρύνει περισσότερους ανθρώπους για να βάλει τα χρήματά τους στο σχέδιο, και να ενθαρρύνει ακόμη και το αρχικό κύμα των θυμάτων για να επανεπενδύσει. Αυτή η αύξηση είναι τι καθιστά τα σχέδια Ponzi επιτυχή.
Μετά από δέκα μήνες ο απατεώνας θα έχει επιστρέψει όλα τα χρήματα που επενδύονται από τους πρώτους -πρώτους επενδυτές (που υποθέτουν δεν επανεπένδυσαν), αλλά θα έχει το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων που επενδύονται από τους πιό πρώην επενδυτές. Σε αυτό το σημείο ο απατεώνας παίρνει απλά τα χρήματα και εξαφανίζεται.
Επισήμανση των σχεδίων Ponzi
Οι κοινοί τύποι σχεδίων Ponzi λειτουργούν με ποικίλα ονόματα συμπεριλαμβανομένου του «υψηλού προγράμματος επένδυσης παραγωγής» και των «υψηλών χρεωγράφων παραγωγής». Τα κοινά χαρακτηριστικά τους είναι πολύ υψηλές επιστροφές χωρίς τη σαφή ελλοχεύουσα επιχείρηση για να τους παραγάγουν.
Οι πιό σύνθετες μορφές σχεδίου Ponzi μπορούν να είναι πιό δύσκολες να ανιχνεύσουν. Μπορούν καλά να εμφανιστούν να είναι νόμιμες επενδύσεις. Μπορούν ακόμη και να είναι μέρος μιας επένδυσης που περιλαμβάνει και στοιχεία νόμιμος και Ponzi. Ένα παράδειγμα των τελευταίων είναι επιχείρηση επένδυσης ή χρηματοδότησης που προσφέρει τις πολύ υψηλές επιστροφές στους καταθέτες, και δανείζει τα χρήματα (όπως μια πραγματική επιχείρηση χρηματοδότησης) για να κάνει τις επιστροφές, αλλά κάνει έτσι να ξέρει ότι η επιστροφή στα δάνεια δεν θα αρκέσει να καλύψει το ενδιαφέρον που πληρώνεται στους καταθέτες.
Οι επιστροφές που είναι πάρα πολύ συνεπείς είναι επίσης ένας λόγος για την υποψία. Αυτό ήταν ένα χαρακτηριστικό του ψευδούς κεφαλαίου που οργανώθηκε από Bernard Madoff. Άλλα χαρακτηριστικά των οικονομικών απατών που επιδείχθηκαν γενικά από το κεφάλαιο το έκαναν την πρόσκληση μόνο, έτσι οι πελάτες αισθάνθηκαν προνομιούχοι για να έχουν την άδεια για να υποβάλουν τα χρήματά τους, και ένα στοιχείο απάτη συγγένειας στο μάρκετίνγκ του.
Τίποτα που προσφέρει τις πολύ υψηλές επιστροφές χωρίς αντίστοιχα υψηλό κίνδυνο πρέπει να θεωρηθεί με τη μεγάλη υποψία. Οποιαδήποτε επένδυση που πωλείται μέσω των ασυνήθιστων καναλιών (spam ηλεκτρονικό ταχυδρομείο ή κρύο που καλεί) ή από μια επιχείρηση που δεν ρυθμίζεται κατάλληλα (π.χ., από το FSA ή έναν άλλο εθνικό ρυθμιστή) είναι επίσης και ύποπτη και πιθανώς παράνομη. Είναι συνήθως δυνατό να ελεγχθεί με τους ρυθμιστές εάν κάποιος επενδύσεις πώλησης είναι ρυθμισμένος ή όχι.
Σχέδιο Ponzi
Σχετικές σελίδες: Σχέδιο πυραμίδων | Απάτη συγγένειας | Ασφάλιστρο κινδύνουΑλφαβητικός δείκτης: A~B Γ D~H I~O P~R S~Z